Financière banque national

Notre approche

Le groupe de gestion de patrimoine Khalil Provencher D’Amours LeBlanc a fait comme choix d’axer leurs services sur les besoins des professionnels et des gens d’affaires dont la plupart sont  incorporés.  

Une approche sophistiquée

En combinant la gestion de portefeuille privée avec des stratégies de planification financière et fiscale sophistiquées, nous optons pour une approche beaucoup plus complète que le simple achat d’actions, d’obligations et de fonds mutuels.

Notre connaissance approfondie de la situation des clients dont la structure financière est complexe nous a amenés à leur offrir les services que nous préconisons pour nous-mêmes.

  • Détenir des actifs non ou peu corrélés avec votre entreprise
  • Revoir la structure de rémunération pour les professionnels incorporés et les gens d’affaires
  • Détenir des actifs qui génèrent des revenus pouvant représenter jusqu’à 50% de votre rendement à long terme et qui sont avantageux fiscalement
  • Recadrer votre portefeuille d’assurances pour en faire une classe d’actifs plutôt qu’une dépense
  • Planifier l’atteinte de vos objectifs de retraite en sécurisant une partie de vos actifs
  • Transmettre efficacement votre patrimoine à vos enfants plutôt qu’aux agences de revenus.       

Une approche collaborative

Les gestionnaires de portefeuille et planificateurs financiers de notre équipe travaillent en collaboration avec vos conseillers fiscaux et légaux afin de s’assurer que toutes les stratégies implantées le sont dans votre intérêt.

Planification financière, gestion de portefeuille et sélection de titres : une approche intégrée

  • Nous faisons périodiquement le suivi du plan d’action de votre plan financier
  • Nous établissons votre propre politique de placement en fonction de vos besoins spécifiques.
  • Nous utilisons la répartition tactique selon les perspectives de marché.
  • Nous faisons un suivi rigoureux des titres en portefeuille.

Principes et valeurs

Bien plus qu’une offre de services, notre engagement s’appuie sur des principes rigoureux visant à combler vos attentes.

Transparence et confiance

Nous croyons que notre rémunération à honoraires vous démontre notre souci de travailler dans votre intérêt afin de bien répondre à vos besoins.  Nous transigeons lorsque nous le jugeons opportun et non dans le but d’augmenter le nombre de transactions.  Votre confiance est importante pour nous et c’est pourquoi la transparence au niveau des frais payés nous tient à cœur.

Communication

Nous fixons des rencontres régulières afin de vous expliquer notre stratégie d’investissement et de vous informer sur les évènements de marché au fil du temps.  Nous effectuons un suivi rigoureux et personnalisé et nous nous assurons que votre politique de placement correspond en tout temps à vos besoins.  Nous faisons également un suivi périodique du plan d’action élaboré dans le cadre d’une planification financière ou d’une projection de retraite.

Expertise

Dans le but de toujours mieux répondre à vos besoins, nous cherchons constamment à améliorer notre offre de services et à nous perfectionner.  Notre équipe est composée de gestionnaires de portefeuille et de planificateurs financiers en mesure de vous fournir les meilleurs conseils et de vous accompagner vers l’atteinte de vos objectifs financiers.  Des spécialistes travaillent en étroite collaboration, c’est ce que nous offrons à nos clients.

Confidentialité

Le secret professionnel est une règle que nous respectons.  Les informations que vous nous transmettez demeureront confidentielles.

Accessibilité

Vous avez la chance de pouvoir discuter directement avec le gestionnaire de portefeuille ou le planificateur financier en tout temps et de lui poser des questions sur vos placements ou votre situation personnelle.

De plus, notre équipe d’adjointes offre un excellent service à la clientèle et demeure  disponible pour répondre à vos interrogations et vous assister sur des questions administratives.

Compétence

Le groupe de gestion de patrimoine Khalil Provencher D'Amours LeBlanc est composé de gestionnaires de portefeuilles, de planificateurs financiers, de conseillers en placement et d’adjointes en placement de plus de 10 ans d’expérience.

Mise en place d’une planification financière détaillée

Pour élaborer votre planification financière, nous devons avoir le portrait global de votre situation et connaître vos besoins.

Il arrive souvent qu’un mandat partiel de planification financière se limite à la planification de la retraite et que la répartition d’actifs choisie soit «60/40», 60% en actions et 40% en titres à revenu fixe.  Ce profil peut vous convenir pendant plusieurs années mais ne sera peut-être plus approprié après un certain temps et devra être modifié.

Nous croyons que, pour être optimale, une planification financière doit couvrir tous les domaines d’intervention en fonction de votre portrait financier, et c’est ce que nous vous proposons :

  • Stratégies fiscales pour fractionner le revenu familial,
  • Utilisation de produits financiers qui diffèrent les impôts pour maximiser le revenu de retraite,
  • Protection des revenus et du patrimoine par la mise en place des structures adéquates,
  • Bonification de votre succession et réduction des impôts au décès,
  • Aspects et impacts légaux comme la détention d’un condo en Floride,
  • Vérification des protections du vivant et au décès dans l’éventualité d’une maladie ou d’un décès. 

Voici quelques stratégies que nous pouvons proposer par exemple aux professionnels incorporés :

  • Accumuler des biens à l’extérieur de la compagnie pour qu’ils  ne soient pas affectés par le rendement de l’entreprise.
  • Revoir votre structure salariale; salaire versus dividende.
  • Générer des revenus d’intérêts et surtout de dividendes qui représentent au moins 40% du rendement potentiel à long terme.
  • Faire de votre police d’assurance-vie un actif au lieu d’une dépense.
  • Minimiser le fardeau fiscal pour vous et votre relève.

Notre but est de vous aider à vous enrichir et c’est par l’analyse complète de votre situation que nous pourrons y arriver.

1re étape : Cueillette des données

  • Valeur nette : renseignements personnels, financiers, fiscaux, corporatifs, assurances et informations relatives à la famille.
  • Objectifs financiers : coût de vie, capacité d’épargne, tolérance aux risques
  • Structure corporative : états financiers, convention entre actionnaires, fiscalité, transfert d’entreprise
  • Objectifs particuliers : éducation des enfants, dons, voyages et projets spécifiques.

2e étape : Établissement d’un plan et recommandations

  • Planification de la retraite
  • Stratégies fiscales
  • Gestion de portefeuille
  • Besoins de protection
  • Structure corporative
  • Dons planifiés
  • Planification successorale

3e étape : Suivi périodique

 

 

Notre philosophie d’investissement

Notre philosophie d’investissement est basée sur une approche de gestion disciplinée permettant de sélectionner les titres à revenu fixe et les titres boursiers répondant à des critères rigoureux de valeur et de revenu.  Nous cherchons ainsi à éliminer le plus possible l’émotivité dans notre processus de gestion.  La valeur ajoutée provient de trois sources : la répartition d’actifs, la gestion active des différentes catégories d’actifs et la sélection de titres.

Notre approche quantitative de sélection des titres met l’emphase sur des critères de valeur, de revenu et de momentum des bénéfices.  La priorité est accordée aux sociétés ayant connu une bonne progression de leurs bénéfices et de leurs dividendes au cours des cinq dernières années.  La valeur économique ajoutée (VEA) constituera aussi un critère de sélection important dans le choix des sociétés à inclure dans le portefeuille.

Nous rééquilibrons régulièrement  nos portefeuilles afin de respecter en tout temps la répartition d’actifs de nos politiques de placement.  Nous positionnons nos portefeuilles de façon à maximiser les économies d’impôt.  Par exemple, nous plaçons dans les comptes non-enregistrés les placements qui génèrent du gain en capital et des dividendes et dans les comptes enregistrés, les placements avec revenus d’intérêts.  

Occasions d’investissement

Les associés de notre équipe détiennent le titre de gestionnaires de portefeuille, ce qui nous permet de vous offrir un portefeuille hautement personnalisé.

Notre style de gestion «valeur» et notre discipline d’investissement nous permettent de sélectionner des titres de grande qualité au meilleur coût possible.

Nous pouvons ainsi vous offrir des produits dont seuls nos clients peuvent bénéficier.

Portefeuilles privés

Nos trois portefeuilles privés vous permettent  d’avoir accès à une gestion institutionnelle pour le« cœur» de vos portefeuilles.  Axés sur les dividendes et la croissance,  ils sont idéals pour répondre plus spécifiquement à la fiscalité des compagnies de gestion.

Produits alternatifs/structurés/fonds mutuels

Nous créons des produits structurés exclusifs ou utilisons des produits d’investissement souvent difficiles d’accès que nous rendons accessibles à nos clients.  Cela vous permet d’ajouter des catégories d’actifs particulières pour une meilleure diversification, comme l’immobilier, les actions privilégiées, les produits structurés.

Produits indiciels ciblés

Nous utilisons les fonds indiciels ciblés pour réduire les frais de gestion (versus ceux des fonds mutuels ou des caisses communes) et pour cibler des secteurs que nous jugeons prometteurs afin d’accroître notre diversification.

Rémunération à honoraires

Confiance, intégrité et transparence

Nous considérons ces valeurs primordiales pour conserver à long terme le lien de confiance et la qualité de la relation avec nos clients.  Nous tenons à ce que vous sachiez que nous agissons toujours dans votre intérêt et que nous cherchons à trouver les investissements qui correspondent le mieux à vos besoins.

Vous êtes-vous déjà demandé comment votre conseiller est rémunéré?

Les conseillers en placement et les planificateurs financiers reçoivent traditionnellement une rémunération sous forme de commissions, de frais ou d’honoraires, qui sont parfois déclarés et parfois cachés.

Le groupe Khalil Provencher D'Amours LeBlanc vous offre des conseils indépendants à honoraires fixes.

Honoraires de gestion

Nous vous offrons une gestion hautement personnalisée à un taux d’honoraires préétabli, discrétionnaire ou non, sans commission ni frais de transactions. Vous pouvez ainsi bénéficier de conseils objectifs, car l’accroissement de la valeur de vos portefeuilles est notre seule façon d’augmenter notre rémunération.  La famille entière peut profiter d’un taux préférentiel basé sur les actifs totaux de tous les membres de la famille.